2017/11/21

【貯金が増えない人必読!】今の節約方法でうまくいかない理由と最優先で見直すべき4つの〇〇とは

 
tyokinn

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暮らしのお金に関することをわかりやすく記事にしていきます!お金の性質を知ることで、自分らしく生きると信じている人。⇒詳しいプロフィールはこちら

URA

 

 

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暮らしに関するお金のことを、わかりやすく記事にしていきます。『お金の性質を知る』ことでお金に振り回されない人生を生きよ~!


こんにちは!

 

暮らしのマネースタイリストURAです。

 

春になって桜が咲きだしました。

 

新年度もはじまり、新規一転すがすがしい気分ですよね♡

 

 

 

でも・・・

 

春ってめっちゃお金が出ていきませんか!?

 

子どもの学用品・習い事の年会費、もちょっとしたら車の税金がやってきます。。

 

いやぁぁぁぁーーーーー!!
これだけ、これしかないのぉ!
とっていかないでぇぇぇ・・・

URA

 

 

と言いたいです。w

 

 

 

そこで今回は

 

春になったし財布の紐ももいっかい締めなおそう!企画第1弾

 

節約迷子になっているあなたへ

 

タイトルの答えはコレ!!

 

今すぐ見直すべき4つの固定費

 

この考え方についてざっくりとご紹介します。

 

月に数万円の節約も、夢じゃないですYO!

 

 

その前にお金の基本のことも知っててね♡

 

 

この記事はこういう人にオススメ

  • 貯金したいけど、貯まらない
  • 節約したいけど、どこから手をつければいいかわからない
  • 生活費は節約してるけど、思うように貯金できない

 

今の節約方法でうまくいかない理由はコレだった!

失敗

『節約』と聞いて、最初に思いつくものはこんなことではないですか??

 

  • スーパーを何店舗も巡ってより安いものを見つける。
  • おうちの中の電気という電気を消して回る。
  • お金を使わないように大好きなお出かけを減らす。
  • 暑い・・・寒い・・・けど、エアコンは我慢する。。。

 

などなど

 

ツライことを我慢して、したいことを泣く泣く我慢して・・・

 

節約できたのは何百円だった チーン

ストレスが溜まって「がんばったご褒美♡」と他のところで散財 チーン

⇒結果、イヤになって三日坊主 チーン

 

なんてことになっていませんか??

 

これは、毎回節約のために努力が必要な

『変動費』で節約しようとしているからです!

 

がんばってるのに!むきー!!

専業ママ まなみさん

いやいや、これがだめって言ってるワケでなくてね!

これも大事!大事なことですよ!

でももっとラク~に♡

節約できる方法があるんです^^

URA

 

 

まずは知っておこう!家計は『変動費』と『固定費』でできている

知る

『変動費』とは

 

書いて字のごとく、金額が変動する費用。

月によって金額のちがう家計からの支出のことです。

わかりやすいように具体的に例をあげると

 

  • 食費
  • おかし代
  • 交際費
  • 交通費
  • 被服費
  • レジャー費
  • 雑費など

 

 

『固定費』とは

 

金額が固定された家計からの支出。

固定費とは毎月決められた金額を払っているモノです。

 

具体的には・・・

 

  • 医療保険
  • 生命保険
  • 学資保険
  • 携帯の料金
  • 固定電話
  • ルーターの通信代
  • カーローン
  • 車の保険料
  • アパートの賃貸料金
  • 住宅ローン
  • 駐車場代
  • 修繕積立金

 

これが大体の家庭が月々支払いをしてるモノじゃないかな?と思います。

 

これを大きく振り分けると

 

【保険】【通信費】【車両費】【住居費】

 

4大固定費になります。

 

これこそ、最初に見直すべき項目なんですね~

 

はぁ~漢字が多くてツラかった!!

専業ママ まなみさん

 

 

 固定費を見直すメリットはコレ!

いえい

住宅ローンや車にかかるお金って・・・

 

めちゃでかい金額です!

 

知り合いのおばちゃんのごり押しでなんとなく入った保険、2万近く払ってたり・・・

 

通信費、家族で3,4万って方もザラじゃないでしょうか。

 

 

それでいて、家計にメスいれてないですよね!?

 

メンドクサイという理由で。

 

ギク!

ワーママ ちかさん

 

大きな声で言いたい。。

 

もったいないです!

 

責めないで~!!

ワーママ ちかさん

いや責めてるわけじゃないんすよ♡

URA

 

固定費はひと項目、月の支払いが万単位でけずれる可能性があります。

 

そして手間はかかりますが、一度見直すとそれからは毎月1万とか2万とか、何もせずとも自由になるお金ができるのです。

 

あなたはそのお金があったら、何をしたいですか??

 

  • 欲しかった、ちょっと高い靴を買う?
  • 子どもに習い事させてあげる?
  • 貯金するのもいいですね!
  • 積み立てて旅行にも♡

 

夢はあきらめないでイイんです♡

 

はい、手間かけましょ( *´艸`)

 

 

URAは投資にまわしたいな!!

URA

すきね~投資w

ワーママちかさん

うっさい!お金は回して増やすもんなんじゃい!

URA

 

 

一つ一つ固定費を見直してみよう!

 

保険の見直し

ほけん

わたしは、家計の見直しをするときによくある来店型のいろんな保険会社の商品を扱っているショップに行きました。

 

保険の見直しの第一歩として、保険ショップに行ってみるのもアリですよ~

 

そして当時削ったものは旦那さんの生命保険!

 

具体的に見ていきましょう。

 

 

もと旦那さんが入っていた保険(ざっくりですみません)

保険料 ¥15,000
保障内容 けが・病気 入院1日に1万円
死亡時 2,700万一括受け取り
支払い保険料 毎月 ¥15,000

 

見直しして入りなおした保険(ざっくりですみません)

保険料 生命保険 ¥5,000
医療保険 ¥3,000
がん保険 ¥1,000
保障内容 生命保険 死亡時 毎月10万

60歳まで

医療保険 三大疾病特約

入院1日1万

がん保険 がんの一歩手前でも

1回100万

支払い

保険料

total 毎月 ¥9,000

 

毎月 ¥6,000の節約に成功しました♡

しかも、保証も前より手厚くなってます!

(保険についてはまたふか~く掘り下げて記事にしますね)

 

 

イイ販売員さんに当たれば、国の制度のこと、年金のこと、色んなことを教えてくれます。

 

当時、保険や国の社会保障などなにも知らなかったURAは目からウロコが落ちまくりでした!

 

ただ、ここですぐに契約はしないようにしましょう!

 

 

本当に良い販売員さんに当たればいいですが

販売員さんによっては

保険会社からの手数料が高い商品

そのショップ支店でコンテストで競ってる商品

勧めてくる人もいます・・・

 

 

せちがらい世の中やね~・・・

ワーママちかさん

 

 

自分と家族が入っている保険の保険証書をもっていくと

具体的に解説してくれます。

まずは話だけ聞いて帰って調べる!というスタンスで行きましょう。

 

 

ポイント

  • 保険証書を持っていくべし
  • 生命保険を見直したい場合は、必要な最低保障額(※)を知るべし
  • 医療保険は入院何日目から支払われるのか確認すべし
  • がん保険だとどのステージから保険がおりるか確認すべし
  • その日に契約はせず資料を持ち帰るべし

(※)もしもの時に必要な家族の生活費を維持できる最低金額。なので自分が稼いでやる!という意気込みの人は0円になる人も。いや!ゼッタイに保険に頼って生きるんだ!という人ほど高くなる…



 

 

通信費の見直し

すまほ

今、通信費を一家でいくら払っているか把握していますか?

 

携帯…スマホ…おうちのインターネットのプロバイダー…

 

スマホだけでも、1人7000円から10000円くらいは払っていませんか??

 

 

 

スマホを使うことが多い20代~50代の世帯では

 

なんと年間平均額は14万円だそうです!キャーン

 

 

1か月、1000円でも2000円でも節約できれば嬉しいですよね♡

 

 

実はURAも、機械系ニガテでして…

 

記事を書くにあたってまず自分やろ!ってことでプランを見ていると…

 

出た!!

 

全然使ってない『漫画王国』の500円コース!

 

ポイントで『インベスターZ』を新刊購読してから解約しました♡

※インベスターZについてはまたの機会に絶対かきます!!!!

 

具体的な方法としては

 

  • 携帯のプランを見直す
  • 家族の携帯・プロバイダーを統一する
  • 格安スマホに乗り換える

 

というものが一般的。

 

今回は、携帯のプランを見直すことを具体的に見ていきましょう!

 

手順はコレ

  1. まずは自分のプランを把握しよう!
  2. 必要ない月額有料コンテンツがないかCheck!
  3. ムダなものを省こう!

 

まずは自分のプランを把握しよう!

 

各キャリアのサイトで確認しよう!

docomo お客様サポート

MY Softbank 

MY au

※IDや、パスワードが必要です。

 

必要ない月額有料コンテンツがないかCheck!

 

dメニュー (マイメニューから)

Softbank 確認画面

au WEBポータル

 

ムダなものを省こう!

自分のプランや有料コンテンツを把握したら

余り過ぎてるパケットや、必要ないカケホーダイプランを削っていこう!

ポイント

  • 各キャリアのID・パスを準備すべし
  • パケット節約(※)で1つプランを落とすべし
  • 無料通話アプリを利用して通話プランを1つ落とすべし

※FreeWi-Fiがあれば利用する。youtube動画はクリップボックスに保存すると節約できてプラン落とせるかも

 

 

今は、便利なスマホアプリが多く出ているのでどんどん活用しよう!

 

 

ちなみにその後、URAは格安スマホのmineoに変えましたよっ!

 

なんと月6000円の節約に成功!!

URA



車両費の見直し

車

車は一度持つと、便利で手放せないものです。

 

でも

 

週末しか使っていない…

家族が4人で他の人が乗ることがほとんどない…

 

 

という家庭は見直してみてもいいかも!

旦那さんが車が命!ではない場合w

 

旦那が車ダイスキ♡ランクダウンはムーリ~!!

ワーママちかさん

 

な方は、車の任意保険を見直してみるのがオススメ!

価格.com車の保険

 

または支払いを年払いにする・本人限定にすることで割安になるので、自分の契約してる保険会社に確認!

 

わたしの意見、押し通すわよ♡

専業ママ まなみさん

 

って方!

 

家族4人だと断然、軽がオススメ!!

 

なぜかって??

 

  1. 保険料が安い
  2. 車の税金が安い
  3. ETC割、軽割で高速道路料金が安い

 

からです♡

 

表で見ましょう!

軽自動車 小型車
動車税 10,800円 34,500円
重量税

2年に1回

7,600円 45,000円
自賠責  保険料

2年に1回

26,370円 24,950円
任意保険

年払平均

40,000円 45,000円
10年合計 677,850円 1,144,750円

 

軽と小型車の比較でも

10年間合計では466,900円も得!!

 

海外旅行いけるやん!

専業ママ まなみさん

 

そやろ♡

URA

 

高速料金も普通車の2割引になります!

 

是非検討してみてはいかがでしょうか♡

 

 

そして究極の選択肢として

 

『車を持たない』という手もあります。

 

週末しか乗らない。。。

あまり車使ってないかも。。。

 

という方!

 

思い切って、手放してみましょう!!

 

はい、URAは無理ですが!!

URA

 

たまに使うくらいだと、カーシェアリングやレンタカーを利用するといいよー

専業ママ まなみさん

 

だってぇぇ・・・毎日乗るも~ん!!

URA

 

カーシェアリング、最近よく見ますよね!

 

車

※ここからは入会はできません…

 

大人数でお出かけの時に利用してみようと思います!

 

ひゃっほーう!!

URA

 

 

 

車両費見直しの順番

 

取り掛かりやすいところからチャレンジ!

  1. まず保険を見直す
  2. 車を今より小さいものに買い替える
  3. 車を持たず、カーシェアリングやレンタカーを利用する

 

ポイント

  • 夫婦でよく話し合うべし
  • 車を買い換えるときは、下取りより中古車買取店で買い取ってもらうべし
  • ローンはディーラーのものより、金利の低い銀行で組むべし

 

車の話のせいで夫婦関係が悪くなったり

不便すぎてストレスが溜まったら本末転倒!

無理のない程度に車にかかるお金を見直しましょう♡

 

 

住居費の見直し

いえ

1番高額で効果のある見直しはコレですね。

 

どんな方法があるか見ていきましょう!

 

 

持ち家の方にフォーカスしてみます。

 

  • 住宅ローンの借り換え
  • 住宅ローンの繰り上げ返済

 

この2つですね!

 

住宅ローンの借り換え

 

数年前におうちを買った方!

 

支払っている住宅ローンの金利覚えていますか??

 

 

固定金利だと、3.0%くらいが多いんじゃないでしょうか。

 

 

今は空前の低金利時代。

 

固定金利でも1.0%を切る金融機関が出てきました!

 

 

それでは簡単に、比較してみましょう!!

 

借換ナシ 借換アリ 借換効果
毎月返済 105,402 80,410円 24,992
年間返済 1,264,824 964,920円 299,904
総返済額 37,944,720 28,947,600 8,997,120

※ローン残高2,500万円 残期間30年 現在固定金利3.0% 固定金利1.0%に借り換え

 

これ、すごい金額じゃないですか?

 

中古のちっちゃいマンション1部屋くらい買えそうだね…

ワーママちかさん

 

全国銀行協会 で、シミュレーションができるよ!

 

まずはチェックチェック!

 

ポイント

  • 金利差1.0%以上・残期間10年以上・残ローン1,000万円以上が借り換えでメリットがある目安
  • 総借入金額の2.5%ほどの手数料がかかるので注意すべし

 

 

 

繰り上げ返済

 

繰り上げ返済には

 

  • 返済期間を短くする方法
  • 毎月の返済額を安くする方法

 

この2つが選べます!

 

 

繰り上げ返済手数料がアリ・ナシ

100万円単位じゃないとだめだったり

1円からOKだったり

 

金融機関によって違うので自分のローンを確認してみよう!

 

 

またまたシミュレーションしてみますね。

 

期間短縮型の場合(10年後に500万円繰り上げ返済)

繰上返済ナシ 繰上返済アリ
毎月返済額 115,545円 115,545円
総返済額 48,491,100円 43,985,005円
残期間 25年 18年2か月

 

返済額軽減型の場合(10年後に500万円繰り上げ返済)

繰上返済ナシ 繰上返済アリ
毎月返済額 115,545円 91,744円
総返済額 48,491,100円 46,377,800円
残期間 25年 25年

当初借り入れ 3,000万円 金利3.0% 35年固定ローン

 

なんということでしょう!

 

期間短縮型は

450万円もお得6年10か月も早くローン返済

 

返済額軽減型は

毎月24,000円も支払いが安くなる!

 

 

ただ、ここでも注意点があります。

 

団体信用生命保険に加入してますよね?

団体信用生命保険とは、住宅ローンを組んだ方が死亡または所定の高度障害状態になられたとき、その保険金で住宅ローンを返済するための生命保険です。 住宅ローンを組む時に、ほとんどの金融機関で団体信用生命保険の加入が義務付けられています。 「団体信用生命保険に加入しているから、万が一の場合でも住宅ローンの返済は安心!」

参考ライフィ

 

知り合いの知り合いの話なんですが

お父さんが癌になって、働けなくなったから

娘さんが自分の貯金から住宅ローンを

全額繰り上げ返済したらしいんです。

そうすると1年後に

お父さんが亡くなってしまった。。。

貯金で払った金額は

無駄になってしまった…という悲しいお話です。

 

 

そして住宅ローン減税を受けている方も注意!

繰り上げしたほうが損をする場合もあります!

 

ポイント

  • 期間短縮型・返済額軽減型は自分の生活にあったほうを選ぶべし
  • 住宅ローン減税がある人は10年たってから繰り上げ返済すべし
  • 無理して繰り上げ返済することなかれ

 

まとめ

じんせい

いかがでしたか?

 

節約含め、お金でうまくいかない人は

 

『知らない』ということが原因になってる人が多いです。

 

知らないことが悪いことではないけど

 

お金がないせいでスゴーク落ち込んだり

 

夢をあきらめたりするぐらいなら

 

まずは

 

『お金まわりのこと』に

 

興味をもってみるといいかも♡

 

この記事をきっかけに

 

『お金まわりのこと』

 

ちゃんと調べよう!勉強しよう!

 

と思っていただけたら嬉しいです♡

 

 

長ーいながーい記事になってしましましたが

 

最後までお付き合いいただき

 

ありがとうございました♡

 

 

 

so happy?

 

チャオ!

 

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