個人型DC『iDeCo(イデコ)』お金オンチな子育て世帯におすすめの証券会社４選【わかりやすく比較】金融機関選びに絶対ハズせない３つのポイントはコレ！！

 

２０１７年から大体の国民が入れるようになった個人型確定拠出年金『iDeCo(イデコ)』は、自分で備える年金の上乗せ。

 

ＣＭや特集があったりと、気になっている人も多いのではないでしょうか？

 

 

ということで、この記事では･･･

 

iDeCoするなら絶対知っておきたい金融機関選びの３つのポイントと、お金オンチな子育て世帯におすすめ証券会社４選をわかりやすく比較してみたいと思います！

 

 

この記事はこんな人にオススメ

 

iDeCoするなら絶対ハズせない金融機関選びの３つのポイント

iDeCoをする金融機関選びで気を付けたいポイントは

• 手数料が安く押さえられる金融機関か？
• 投資したい商品の取り扱いがあるか？
• サポートが充実していて使いやすいか？

 

の３つです。

 

 

ちょっと待った！iDeCoにかかるお金を知っておこう

 

iDeCoはメリットばかりではなく、デメリットもあります。

 

そのデメリットの中の１つが、『手数料がかかる』ということ！

 

 

 

iDeCoを始めるときにかかる初期費用

 

国民年金基金へ必ず払う加入手数料2,777円と、金融機関へ支払う加入手数料を合計した金額が初期費用としてかかります。

※金融機関への加入手数料はかかるところと無料のところがあります！

 

 

iDeCo加入期間にかかる費用

 

国民年金基金手数料103円と、信託銀行手数料64円、金融機関によって変わってくる口座管理手数料を合計した金額が毎月かかります。

※月々の掛け金より引かれて運用されるので別途支払いは必要ありません！

 

 

iDeCoの受け取り時にかかる費用

 

iDeCoを受け取るときに信託銀行に432円支払います。

 

ここで気をつけたいのが一回受け取りにつき432円だということ。

 

月々受け取りだと432円×12か月分で年間5184円の手数料になる！

 

 

iDeCoでは、元本確保型の商品(保険商品や定期預金)と元本変動型の商品があります。

 

元本変動型というのは投資信託商品で、こちらを選ぶと上の表の手数料に加えて商品に応じた『信託報酬』というお金を払わないといけません。

 

信託報酬とは？

「信託報酬」は、みなさんが投資信託を持っている間に払う「費用」です。毎日、投資信託の財産のなかから支払われています。

引用MorningStar投資信託講座

 

 

 

金融機関えらびのポイント①手数料が安いか？

 

 

上の表の黄色い部分

 

• 国民年金基金への加入時手数料2,777円
• 毎月発生する国民年金基金手数料103円
• 毎月発生する信託銀行手数料64円

 

は、必ず支払わないといけないお金です。

 

 

注目したいのは金融機関に支払う口座管理手数料！！

 

 

口座管理手数料がかかる金融機関と、無料の金融機関があるということ。

 

 

 

金融機関えらびのポイント②投資したい商品があるか？

 

投資したい商品があるかどうか･･･？

 

コレも大切なんですが、どの商品に投資すればいいかわからないですよね！

 

 

iDeCoはさっきチラッと話が出たように

 

• 定期預金や保険で運用する『元本確保型』
• 投資信託の『元本変動型』

 

大きくこの２つに分かれます。

 

 

iDeCoの『元本確保型商品』

 

元本確保型商品は満期まで解約しないでおくと契約時の金利と元本が返ってくる商品で、預貯金タイプと保険タイプがあります。

 

保険タイプを選ぶときは、中途解約をしてしまうと元本を下回ることもあり･･･どちらかというと預貯金型がオススメ♡

 

大体の預貯金型は金利0.01％～0.05％で推移していますね！

 

 

 

 

 

iDeCoの『元本変動型商品』

 

元本変動型商品は、投資信託の商品です。

 

投資信託の仕組みをかんたーーーーんに図解すると･･･

 

こんなイメージだと理解しやすいかな？と思います。

 

卵を１つのカゴに盛るな

画像引用ゆうちょ銀行

「卵を1つの籠に盛ると、その籠（かご）を落としたときに全部割れてしまう可能性がある。複数の籠に盛っておけば、そのうち１つの籠を落としても、他の籠に盛られた卵からやがて“ヒヨコ”が生まれ鶏（にわとり）に育つ可能性がある」との意味。

【投資の世界では】
１つの個別銘柄、１カ国の市場（マーケット）に、１つの資産（たとえば、株式だけ）に集中投資するのは、それだけリスク（リターンのブレ）を取ることでもある。リスクを抑えたければ、分散投資（バランス運用）するべき。これは、投資や資産運用のセオリーだ。

引用楽天証券

 

• イケイケＧＯＧＯ！攻めの積極運用がアクティブファンド
• 市場と同じ値動きをする、わかりやすくコストの安いインデックスファンド

※インデックスファンド・アクティブファンド←これも詳しく知ってた方が良い言葉なので後日記事にします！

 

そのなかでも投資信託だと様々なのですが･･･

商品名に『ＤＣ』『確定拠出型』という名前のついた投資信託は、信託報酬が安く抑えられていることが多いです。

 

 

 

『たわらノーロード』はローコストで人気！

『ひふみ年金』はひふみに預けたらお金が増えると言われている人気商品です。※信託報酬は高めですが

 

 

お金オンチな子育て世帯の『iDeCo』おすすめ証券会社４選

 

なぜお金オンチな子育て世帯にオススメなのか？１つずつ見ていきましょう！

 

マネックス証券

画像引用マネックス証券公式サイト

 

ロボアドバイザーが年齢や資産運用に対する考え方など、６つの質問であなたに合ったリスク分散投資の商品を提案してくれます！

 

さらに、運用コストの面でもしっかり考えられていて口座管理手数料はもちろん無料！

 

信託報酬の安い商品を中心に厳選された２２本がラインナップされているので、初心者にもリスクが少なく始められる金融機関でしょう。

 

お問い合わせダイヤルも平日は９時～２０時、土曜日も９時～１７時までと、サポートも充実しています！

 

 

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SBI証券

画像引用SBI証券公式サイト

 

SBI証券なんといってもすごいのが商品の数。なんと元本確保型が４本、元本変動型の商品が６３本！

 

しかも、預ければお金が増えるという噂で人気の『ひふみ年金』を買うことができる数少ない金融機関です。

 

SBI証券も『SBI-iDeCoロボ』というロボがあなたに合った商品を提案してくれます！

 

電話サポートセンターも、日祝と年末年始以外はなんと朝８時～１８時の営業です。

 

 

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楽天証券

 

画像引用楽天証券公式サイト

 

楽天証券の特徴は低コストで厳選ラインナップされたインデックス商品と、アクティブ商品でもコストを抑えたものが充実！商品数３１本と初心者にも選びやすいです。

 

なかでも、『楽天バンガードファンド』という商品は全世界の株に投資できるものと、アメリカの株式に広く投資ができるものの２本立て。これは他の金融機関では取り扱いがないので注目ですね！

 

電話でのサポートは平日１０時から１９時、土曜日９時から１７時。

 

楽天グループ特有のポイント還元キャンペーンもあり、投資信託の商品での運用だったら残高に応じて楽天スーパーポイントもプレゼントされます♪

 

また、楽天証券でiDeCo以外の資産を管理している人は、同じＩＤで一括管理ができるものオススメ！このブログ読者には少ないかもしれませんが･･･

 

 

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イオン銀行

画像引用イオン銀行公式サイト

 

わたしたち子育て主婦の強～い味方！イオン銀行もついに口座管理手数料が無料になりました♡

 

イオン銀行はみずほ銀行と提携してiDeCoに参入しました。

 

みずほ銀行と商品やサービスはほぼ同じラインナップですが、イオン銀行がコスト面でも商品面でも上回っています！

 

	イオン銀行	みずほ銀行
口座管理手数料	だれでも無料	237円+税 ※条件で無料
ひふみ年金	取り扱いあり	取り扱いなし

 

イオンに入っているから実店舗でも３６５日受付をしてくれます！契約時にミスがあると時間がかかっちゃうので、相談しながら契約書の準備をできるのは嬉しいですよね！
※イオン銀行は受付金融機関であるため、商品に関する相談はできません

 

みずほ銀行が委託しているイオン銀行iDeCo確定拠出年金コールセンターはなんとほぼ年中無休！営業時間が平日９時～２１時、土日祝朝９時～１７時（年末年始、ゴールデンウィーク除く）

 

商品のラインナップは１６本と少なめですが、初心者にもおすすめ！信託報酬を安く抑えた『たわらノーロードシリーズ』や、ひふみプラスの年金版『ひふみ年金』をラインナップ。

 

おまけに他社への移管の手数料がイオンだけは無料（他社は税込4,320円かかる）と、他の金融機関に変更するときまで優しい！

 

 

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わかりやすく比較してみよう！

 

ではでは、もっとわかりやすく表にして比較してみましょう！

 

 

 

どんな商品をどんな風に選べばいいかわからないあなた！

画像引用マネックス証券公式サイト

 

他社にはない複数の商品を組み合わせた提案ができるロボアドバイザーが頼りになりますよね！

 

ロボアドバイザーが選んでくれるあなたピッタリのポートフォリオプランで始めてみるといいでしょう♡

 

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超初心者！契約から不安を感じるあなた

画像引用イオン銀行公式サイト

 

実店舗で相談しながら契約書を作れる安心感は計り知れません！

 

しかも乗り換え時も移管手数料が無料はイオン銀行だけ。

 

よくイオンへお買い物に行くならイオンの営業時間で相談してみてもいいかも♪

 

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積立てNISAも気になってる･･･というあなた

画像引用楽天証券公式サイト

 

１つのＩＤで資産を一括管理できる楽天証券がオススメ！

 

楽天スーパーポイントも合わせてしっかり得しちゃいましょう♡

 

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とにかく沢山の商品から選び抜きたいあなた

画像引用SBI証券公式サイト

 

他金融機関の群を抜く充実した商品ラインナップのSBI証券がオススメ！

 

高いリターン実績がある『ひふみ年金』も買えるのが魅力的♡

 

投資経験者にも人気ＮＯ．１の証券会社です。

 

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まとめ

いかがでしたか？

 

この記事では、iDeCoするなら絶対知っておきたい金融機関選びの３つのポイントと、お金オンチな子育て世帯におすすめ証券会社４選をわかりやすく比較してみました！

 

 

知っておくべきiDeCoのお金

わかりやすくまとめてみよう！

 

 

資料をよく読んで、自分にあった金融機関や商品選びをしましょうね♡

 

そして老後に備えながら節税しちゃお～(∩´∀｀)∩

 

 

so　happy？

 

チャオ！