iDeCo（イデコ）の受け取りで知っておくべき４つの金額【無駄な税金を払いたくない人必見】あなたはどう貰うのが得？

 

• iDeCo（イデコ）、気になるけどどうなの？
• デメリットは？
• 本当に得する？？

 

２０１７年ほとんどの人が加入できるようになってから、大人気のiDeCo（イデコ）。

 

実際にデメリットがないのか気になっている人は多いのではないでしょうか？

 

 

 

iDeCoのデメリットの中でも、一番注意しておきたいことが受け取り時の税金について。

 

 

ということでこの記事では、iDeCo（イデコ）の受け取り時に無駄な税金を払いたくない人が見るべき４つの金額をわかりやすく解説しまーす！

 

この記事はこんな人にオススメ

 

iDeCo（イデコ）の受け取り時にかかる税金は受け取り方で工夫する

 

1. 一括で受け取る
2. 年金方式で分割で受け取る
3. 一括と分割を併用する

 

受け取り方によって、受け取ったiDeCoがどんな所得になるかが変わるんですよね。

 

 

iDeCoの受け取り方①一括で受け取るときは退職所得になる

 

iDeCoを一時金として一括で受け取るときは、退職所得として税金が計算されます。

 

 

 

これが税金をかけるモトの退職所得を出す計算になります。

 

 

iDeCo加入期間で退職所得控除額は変わる

 

退職金はその会社で働いた年数、iDeCoだと加入年数で控除される金額が変わってきます。

 

 

それを出す計算方法がこれ！

 

 

 

一括で受け取る場合の例を見てみよう！①

 

 

この場合

（iDeCoの受け取り金額ー退職所得控除）÷２＝iDeCoの退職所得

【加入年数が20年以下の場合】

40万円×加入年数＝退職所得控除額
（最低80万円）

に当てはめて計算すると･･･

 

 

 

一括で受け取る場合の例を見てみよう！②

 

 

この場合

（iDeCoの受け取り金額ー退職所得控除）÷２＝iDeCoの退職所得

【加入年数が20年を超える場合】

800万円+70万円×（加入年数ー20年）＝退職所得控除額

に当てはめて計算すると･･･

 

 

 

では、次に分割で受け取る場合を見てみましょう！

 

 

iDeCoの受け取り方②分割で受け取るときは公的年金等にかかわる雑所得になる

 

iDeCoを年金方式で分割で受け取るときは、公的年金等にかかわる雑所得として税金が計算されます。

 

 

 

これが税金をかけるモトの公的年金等にかかわる雑所得を出す計算になります。

 

 

公的年金は、もともと非課税枠というものがあります。

 

なので、60歳～64歳まではiDeCoでの分割受け取りが年70万円を超えなければ税金がかかりません。

65歳を過ぎたら120万円を超えないようにすれば大丈夫でしょう･･･

 

 

次に、3番目の選択肢である方法を見てみましょう！

 

iDeCoの受け取り方③一括と分割を併用するときは･･･

 

この場合は

• 一括で受け取る分は『退職所得』
• 分割で受け取る分は『公的年金等にかかわる雑所得』

となります。

 

退職金が出るけど、控除枠を使い切るほどの金額は貰えない人は一括・分割の併用が損しないケースが多いです。

 

 

60歳iDeCo満期時に一括で受け取り、65歳以降に分割で受け取る

 

 

 

60歳の時

 

 

 

60歳の時には税金0円！

 

65歳以降に年間50万円を10年間受け取る時

 

 

 

 

iDeCo（イデコ）の受け取り時に無駄な税金を払いたくない人が見るべき４つの金額

 

見るべき４つのポイントはコレ！

 

 

会社の退職金、見込み金額はいくら？

 

勤務先に労働組合がある場合は、労働協約で勤続年数や資格に応じた金額が設定されているはずなので確認してみましょう！

 

もし情報が無かったたら、中途退職者や定年者の退職金の額を聞いて参考にしても〇

 

 

退職所得控除は、いくら？

 

◆退職時に退職所得控除を受けられる金額を計算する

→iDeCo加入期間と勤務年数のどちらか長い方を適用。
※20年と30年足して50年にはならないということ！

 

 

あなたの国民・厚生・企業年金額は、いくら？

 

国民、厚生年金は『日本年金機構』や『年金事務所』へ確認！年金定期便でも確認できるよ～

 

企業年金は、会社の人事・総務部に確認してみましょう♡

 

 

公的年金等控除は、いくら？

 

公的年金は、もともと非課税枠というものがあります。

 

この４つの金額をしっかり確認することがめっちゃ大切です！

 

それから

 

• 退職金＋iDeCoの金額が『退職控除』をなるべく超えないように
• 公的年金＋iDeCoの分割年額が『公的年金等控除』の額をなるべく超えないように

 

一括で受け取る金額・分割で受け取る金額の調整をしましょう！

 

 

もっとわかりやすく可視化してみよう♡

iDeCoを一括で受け取るときの税金を図解

 

 

退職金とiDeCoの合算から･･･

 

 

退職所得控除からはみ出た部分に課税！税率は･･･

 

iDeCoを分割で受け取るときの税金を図解

 

 

年金とiDeCoの合算から『公的年金等控除』を引く。

 

分割で受け取る場合は『公的年金等控除』からはみ出た部分を、いろんな所得（給与所得など･･･）と合算されその他所得控除後に課税される。

 

その『総課税所得』にかかる税率は･･･

 

 

一括・分割を併用する場合も考え方は同じ

 

一括で受け取るときに

 

分割で受け取るときに

 

この計算をする、ということですね！

 

※『公的年金等控除』の額が、65歳未満より65歳以降が増える。引ける金額が増える為。

 

 

まとめ

いかがでしたか？

 

この記事では、iDeCo（イデコ）の受け取り時に無駄な税金を払いたくない人が見るべき４つのポイントをわかりやすく解説してみました！

 

 

 

 

知っておかないと損なiDeCoの税制。

 

しっかり頭にいれてiDeCoを有効に活用したいですね♡

 

 

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