iDeCo（イデコ）６つのデメリット【こんな人は要注意】知らずに損する落とし穴はコレだ！

 

先週上の子がついに保育園を卒園してしまい、春休みはどう仕事をしようか悩んでいる暮らしのマネースタイリストＵＲＡですっ

 

 

巷で話題の『iDeCo（イデコ）』は、自分でできる年金の上乗せ。

 

 

iDeCoには３つのメリットがあります。

 

ただーし！いいことばかりではないのです！

 

 

というわけで、この記事では･･･

 

iDeCo（イデコ）６つののデメリット【こんな人は要注意】知らずに損する落とし穴について解説していきたいと思います！

 

 

この記事はこんな人にオススメ

 

iDeCo（イデコ）６つのデメリット

1. ６０歳まで使えないお金になる
2. 手数料が必ず発生する
3. 商品によっては元本割れしちゃうかも!?
4. 自分で運用しないといけない　
5. 専業主婦や扶養内パート主婦など、所得の少ない人には節税メリットが少ない
6. 受け取り時に税金が発生することもある【重要】

 

iDeCoのデメリット①６０歳まで使えないお金になる

 

まず一つ目は、iDeCoで積み立てた掛金は６０歳まで引き出すことができないということ。

 

 

iDeCoはもともと年金の上乗せであり、老後への備えです。

 

老後に備えたいけど、貯金は自分ではできない･･･という人には強制的に『積立て』ができるメリットにもなります。

 

 

iDeCoのデメリット②手数料が必ず発生する

 

iDeCoでは、以下のお金がかかります。

 

黄色の枠のお金はiDeCoを始めるとき・貰うときに必ずかかる手数料で、毎月167円の口座管理手数料はiDeCoの掛金から引かれます。

 

 

金融機関に払わなきゃいけない

• 加入手数料
• 口座管理手数料
• 信託報酬（投資信託商品を選んだ場合）

は、証券会社や銀行・運用する商品によって変わってくるので、しっかり考えて選んだ方が良いでしょう！

 

 

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iDeCoのデメリット③商品によっては元本割れしちゃうかも!?

 

iDeCoでは

• 定期預金・保険で運用する『元本確保型』
• 投資信託商品で運用する『元本変動型』

という大きく分けると２種類の商品が用意されています。

 

『元本確保型』は掛けた金額全額が戻ってくるというわけではないことに注意が必要です！

 

 

現在の超低金利では、契約時の金利で増えた利益より手数料の方が高くなるということもあります。

 

だから『元本確保型』であったとしても受け取り時に元本を割る可能性もあると理解しておきましょう！

 

 

 

iDeCoのデメリット④自分で運用しないといけない　

 

資産運用をしたことがない人にとって、不安要素はここが大きいのではないでしょうか？

 

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iDeCoのデメリット⑤専業主婦やパート主婦などの所得の少ない人には節税メリットが少ない

 

残念ながら、専業主婦の人は節税メリットが受けられません。

 

でも、扶養内で働く主婦の人にとってはメリットが全くないとは限りません！

 

• もうちょっと働く時間数を増やしたい･･･
• 認可保育園の保育料を節約したい･･･

 

という人だったら、iDeCoで解決できる可能性もあります！

 

iDeCoは『小規模企業共済等掛金控除』として所得控除を受けられます。

 

あなたの所得から引いてくれる制度なので、掛金の分だけ働ける時間が増えるということですね！

 

 

 

住宅ローン控除を受けている人も、帰ってくる税金が少なくなる可能性あり！

 

 

iDeCoのデメリット⑥受け取り時に税金が発生することもある【重要】

 

iDeCoのデメリットとして、一番注意したいのはコレです！

 

受け取りの時の税制はできるだけ支払う税金が少なくなる

• 退職所得控除（たいしょく・しょとくこうじょ）
• 公的年金控除（こうてき・ねんきんこうじょ）

が適用されます。

 

一時金として一括受け取りの場合は退職所得控除、年金方式で分割で受け取るときは公的年金控除になります。

 

 

一括で受け取るとき

 

務めている会社の退職金がある場合は、退職金とiDeCoの受け取りが合算された金額から税金が計算されます。※貰うのが多かったら多い分だけ税率が上がる累進課税（るいしんかぜい）制度。詳しい計算は国税庁サイト『退職所得控除』

 

なので、退職金だけだったら支払う税金が少なかったのに、iDeCoの受け取りをしたために沢山の税金がかるということも発生します。

 

分割で受け取るとき

 

分割で受け取るときは『公的年金控除』が使えて支払う税金を抑えられるのですが、国民年金や厚生年金・企業年金と合算されて税金が計算されます。※国税庁サイト『公的年金控除』参照

 

６５歳以上で厚生年金とiDeCoを受け取る場合は『公的年金控除』の非課税枠を超えてしまい、所得税だけでなく住民税や国民年金保険料も上がってしまうリスクがあるということも頭に入れておきましょう！

 

 

関連記事：iDeCo（イデコ）の受け取りで知っておくべき４つの金額【無駄な税金を払いたくない人必見】あなたはどう貰うのが得？

 

 

【要注意！】iDeCoを慎重に考えた方がいいのはこんな人

ここまでデメリットを見てきた中で気づいている人もいるかもしれませんが･･･

 

iDeCoをするかしないか、一度確認すべきなのは以下のような人です。

 

 

当てはまる人は･･･

 

自分の場合はどうなのか？しっかり自分のことを把握して、『何のためにiDeCoをするのか？』『iDeCoをした場合どうなるのか？』を確認してみましょう！

 

 

まとめ

どうでしたか？

 

この記事では、iDeCo（イデコ）の６つのデメリット【こんな人は要注意】知らずに損する落とし穴について解説してみました！

 

 

 

源泉徴収票の確認、会社の退職金・企業年金がどうなる予定なのかをしっかり把握して検討するのが大事です。

 

 

不安をしっかり取り除いてから、老後に備えながら節税できるiDeCoを使い倒しましょう♡

 

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