iDeCo（イデコ）【手数料で損しない方法】２０１８年１月から年払いが可能になったけどメリット・デメリットは？実際の手続きはどうしたらいいの？

iDeCo（イデコ）、とってもいい制度だと思うんだけど･･･

 

 

こういう風に思っていませんか？？

 

この記事では、２０１８年１月からできるようになった手数料節約方法『iDeCo（イデコ）の年払い』は実際どうなの？どういう手続きがあるの？ということで、わかりやすく解説したいと思います！

 

この記事はこんな人にオススメ

 

iDeCo（イデコ）ってどんなもの？ザックリ解説！

かんたんに言うと、国が進めている『自分でできる年金の上乗せ』です。

 

 

２０１７年まで選べなかった『iDeCoの掛け金年払い』どういうメリット・デメリットがある？

 

iDeCoの掛け金を年払いにするメリット

 

年払いにするメリットは３つ！

 

 

メリット①毎月かかる国民年金基金への手数料の支払いが年１回103円だけになる！

 

 

黄色の部分は絶対にかかるお金なんだけど･･･

 

国民年金基金への103円の手数料は、掛け金を回収するための手数料なんです。

 

だから、毎月支払いだと12か月×103円＝1,236円が手数料としてかかる。（掛け金から差し引かれる）

 

年払いだと掛け金の回収が年に１回だけなので、年１回しか103円の手数料を払わなくてよくなる！ということ。

 

 

メリット②掛け金上限まで使い切ることができ、今より節税可能になる！

 

例えば毎月23,000円が掛け金の上限だったサラリーマンが、家計の関係で15,000円しか掛けていなかった、という場合。

 

 

年間の上限は276,000円だけど、180,000円しか枠を使っていないから･･･

 

 

こんな時に12月のボーナスなどで96,000円をiDeCoの年払い掛け金に充てることができ、掛け金枠を使い切ることが可能に♡

 

 

メリット③『駆け込み節税』が可能になる！

 

メリット②と同じ感じになりますが、フリーランスにとってはかなり助かるメリットだと思います。

 

11月拠出分（12月引き落とし）に間に合うように手続きをすれば、所得税や住民税などの個人にかかる税金を節税することが可能です。※個人事業税はだめですよ～

 

 

iDeCoの掛け金を年払いにするデメリット

 

つぎに年払いする場合のデメリットも見ていきましょう。

 

デメリットは４つ３つ！

 

 

デメリット①ドルコスト平均法の効果が得られない

 

ドルコスト平均法とは･･･

毎月決まった額を出して、一定の商品に投資していくことで平均取得単価を下げることができる投資手法。

 

Ａさんは株数で決めて、Ｂさんは金額で決めてます。

 

• Ａさんはいくら値上がりしても６０株買うから、平均したら１株あたりの金額が高くなる。
• Ｂさんは毎月出す金額を決めてるから、高いときは沢山買えない＆安いときに沢山買えるため１株あたりの金額が安くなる。

 

変動のある投資信託商品で運用を考えてる人は、このデメリットはキツイかも。

 

 

デメリット②投資効率が下がる

 

iDeCoの掛け金は基本的に『後払い』になります。

 

経過した月分しか年払いできない、ということです。

 

投資は長くするほど投資効率を高められる（長期投資）ので、年末に運用を遅らせるより、早くスタートした方が利益を出しやすいということですね！

 

 

デメリット③最低でも６万円は払わないといけない

 

iDeCoの掛け金は、最低5,000円です。

 

しかも、1月から12月の間に確実に１回は掛け金を拠出しないといけないことから、年払いだと12月に60,000円は必ず引き落とされることになります！

 

デメリット④１２月納付の場合は確定申告が必要（2018/10/15追記）

 

サラリーマンで10月以降を一括納付月にしてしまうと、会社の年末調整に間に合いません。

 

だから確定申告して税の還付を受けないといけなくなりますね！

 

 

 

iDeCo（イデコ）の拠出を年払いするための具体的な方法

 

iDeCoをこれから始める人の場合の手続き

 

iDeCo申し込みの時に、『個人型年金加入申込書』の『５．掛金額区分』で、『納付月と金額を指定して納付します』に☑を入れます。

 

個人型年金加入申込書

 

画像引用iDeCo公式サイト

で、『加入者月額掛金額登録・変更届』に希望する支払い月・金額を記入。

 

加入者月額掛金登録・変更届

 

画像引用iDeCo公式サイト

 

月払いから年払いに変更したい人の手続き

 

今すでにiDeCoで月払いしているという人は、金融機関へ電話などで『年払いへの変更希望』と伝え『加入者掛金額変更届』と『加入者月額掛金登録・変更届』を取り寄せて記入！

 

加入者掛金額変更届（会社員用）

 

画像引用iDeCo公式サイト

 

 

• 個人事業主はこれ（第1号被保険者用）
• 扶養内主婦はこれ（第3号被保険者用）

 

加入者月額掛金登録・変更届

 

画像引用iDeCo公式サイト

 

書類にあるように金融機関に申し出た月の翌々月から反映されるので、2か月はかかるよ！ということは覚えておきましょう。

 

 

メリット・デメリットからＵＲＡが考えること

• 所得控除の節税が目的
• 元本確保型や変動の少ない商品で運用する予定

 

こういう人は年払いでもデメリットはあまりないのではないのでしょうか。

 

逆に･･･

 

• 変動が大きなハイリスクハイリターン商品で運用予定

 

こういう人は、今まで通り毎月掛けていった方がいいですね！

 

 

まとめ

どうでしたか？

 

この記事では、２０１８年１月からできるようになった手数料節約方法『iDeCo（イデコ）の年払い』はどういう手続きがあるの？ということで、具体的な手続きに加えてメリット・デメリットを解説しました！

 

 

 

メリットとデメリットを見ると、iDeCoの年払いは

• 所得控除の節税が目的
• 元本確保型や変動の少ない商品で運用する予定

の人にはオススメできる拠出方法ですね！

 

 

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